忙しいあなたに最適！手間要らずで資産形成できるロボアドバイザーとは

バブルが崩壊してから日本は失われた20年と言われた負の時代を経て、2024年には日経平均が最高値を更新しました。今まで給与を全て銀行に預けていた人も、加熱する投資ブームに乗りたいと証券口座を開設する人が一気に増えました。

ただ、仕事も家事も忙しいし調べたり勉強する暇が全然取れないという人もたくさんいるのではないでしょうか？

そこで、最近CMなどでも目にするようになったロボアドバイザーについてご紹介していきます。

ロボアドバイザーって何？

ロボアドバイザーは、AIなどの技術を用いて、投資家一人ひとりに最適な投資ポートフォリオ（金融資産の組み合わせ）を提案・運用するサービスです。投資の知識や経験がなくても、手軽に資産運用を始められる点が特徴です。

具体的には、投資家から年齢、年収、投資目的、リスク許容度などの情報を入力してもらい、AIが最適なポートフォリオを提案します。その後、定期的にポートフォリオを見直し、必要に応じて売買を行います。

従来は、投資家自身が個別の株式や投資信託を選別してポートフォリオを組まないといけなかったので、時間がない家庭の資産運用に向いています。また、投資先は市況などの外的環境の変化や企業の業績の見通しなどを分析した上で、定期的に自分のポートフォリオの見直しを行います。これをリバランスと言いますが、リバランスも自動で行ってくれるというのが最大のメリットです。

どんなサービスがあるの？

それでは実際にどんなサービスが世の中にあるのか、いくつかのサービスを紹介していきましょう。

1. ウェルスナビ

ウェルスナビは、2015年にサービスを開始した、日本初のロボアドバイザーです。人工知能（AI）を用いて、投資家一人ひとりに最適な投資ポートフォリオを提案・運用するサービスです。

主な特徴:

• 全自動運用: 投資家自身で銘柄を選んだり、売買のタイミングを判断する必要はありません。
• 分散投資: 世界中の株式や債券に分散投資することで、リスクを抑えながら資産運用を行うことができます。

投資対象:

• 世界中の株式
• 債券
• 不動産
• 金

手数料:

WealthNaviに対して預かり資産の1%/年とETFの保有コスト0.07〜0.13%/年が手数料としてかかります。手数料の割引として長期割というプログラムも提供しています。

利用方法:

1. ウェルスナビのウェブサイトまたはアプリで口座開設
2. 投資目的、リスク許容度、投資期間などを設定
3. 入金
4. 運用開始

2. Folio Robo Pro

Folio ROBO Proの概要

Folio ROBO Proは、株式会社FOLIOが提供するロボアドバイザーサービスです。AIを活用した高度なポートフォリオ構築と、毎月1回の定期リバランス、臨時のリバランスにより、常に最適なポートフォリオを維持することを目指しています。AIに夜将来予測に基づいて投資配分を毎月変更するという点が大きなメリットと言えそうです。

主な特徴:

• AIによる高度なポートフォリオ構築: 40種類以上の指標を学習したAIが、経済状況、金融市場の状況、投資家個々のリスク許容度などを総合的に判断し、最適なポートフォリオを構築します。
• 毎月1回の定期リバランス: 市場環境の変化に合わせて、毎月1回ポートフォリオを自動的に調整します。
• 臨時のリバランス: 必要に応じて、臨時のリバランスも行います。
• 取扱金融商品: 国内外の株式、債券、ETFなど、幅広い金融商品を取り扱っています。

手数料:

年率1.1%（税込）WealthNaviでは別途かかっていたETFの取引コストも含まれています。

利用方法:

1. Folioのウェブサイトまたはアプリで口座開設
2. 投資目的、リスク許容度、投資期間などを設定
3. 入金
4. 運用開始

3. SBIラップ

SBIラップの概要

SBIラップは、SBI証券が提供するロボアドバイザーサービスです。SBI証券の口座開設と同時に利用でき、投資に関する知識や経験がない方でも、手軽に資産運用を始められる点が特徴です。投資運用業者は2-2でご紹介したFolioなので、AIのパフォーマンスはそこまでRoboProと変わらないかもしれませんが、AIだけでなく、匠の運用コースというプロの運用担当者が銘柄選定を行う人力のサービスもあるのが大きな違いです。

主な特徴:

• 2つのコース:
  • AI投資コース: AI技術を用いて、個別株やETFに分散投資
  • 匠の運用コース: プロの運用担当者が厳選したファンドに投資

手数料:

• 投資一任手数料:
  • AI投資コース: 年率0.660%（税込）
  • 匠の運用コース: 年率0.770%（税込）

利用方法:

1. SBI証券の口座開設
2. SBIラップの申し込み
3. 投資目的、リスク許容度、投資期間などを設定
4. 入金
5. 運用開始

4. THEO

THEOの概要

THEOは、株式会社お金のデザインが提供するロボアドバイザーサービスです。AI技術を活用して、投資家一人ひとりに最適な投資ポートフォリオを提案・運用するサービスです。

主な特徴:

• 徹底的な分散投資: 約30種類のETF（上場投資信託）への投資により、約70の国・地域の20,000銘柄以上に分散投資
• オーダーメイドのポートフォリオ: 投資家一人ひとりの年齢、年収、投資目的、リスク許容度などを考慮した、オーダーメイドのポートフォリオを提案
• 自動で年齢に応じた資産配分に調整: 年齢に応じて、リスク資産と安定資産の比率を自動的に調整

手数料:

年率1.10%（税込）

利用方法:

1. 無料診断で将来の資産をシミュレーション
2. THEOのウェブサイトまたはアプリで口座開設
3. 入金
4. 運用開始

ロボアドバイザーのメリットとデメリット

家庭でロボアドバイザーを使うメリット

• 手軽に始められる: 投資の知識や経験がなくても、簡単に始められます。
• 手間がかからない: 投資家自身で銘柄を選んだり、売買のタイミングを判断する必要はありません。
• 分散投資: 複数の金融商品に分散投資することで、リスクを抑えることができます。
• NISA口座に対応: NISA口座で運用することで、非課税枠を活用できます。
• 自動リバランス: 多くのサービスが自動でポートフォリオの入れ替えを定期的に実施してくれます。

家庭でロボアドバイザーを使うデメリット

• 全自動運用: 個別の銘柄選択はできません。
• 手数料: 投資信託よりも手数料が高い場合があります。
• 長期的な運用が必要: 短期的な利益を得るには不向きです。
• 金融商品の種類: 取扱金融商品が少ない場合があります。

実際に使ってみた感想

筆者自身、THEO、WealthNavi、RoboProと3つのサービスを使ってみました。そのうちウェルスナビとRoboProは現在も継続して使っています。ユーザーとして見た時に、実際の画面や登録までのハードルはどのサービスもそこまで違いはありませんでした。ただ、入金してリスク許容度を選んで後は勝手に運用してくれるという体験は、手数料分の仕事をしてくれている気がします。パフォーマンスも自分自身ではそこまで各社変わらないのですが、RoboProは株式の変動が大きい時（特に下落局面）でもそこまでパフォーマンスが落ちない=AIがしっかりと予想した通りの動きになっているのかなと思いました。

まとめ

ロボアドバイザーは、手軽に資産運用を始められるメリットがあります。忙しい共働き世帯にとって、最初の一歩を踏み出すには最適なソリューションかもしれません。一方、自身で投資信託や個別株を売買するより手数料が高い場合もあります。ロボアドバイザーと一言で言っても、たくさんのサービスが存在しています。過去のパフォーマンスと自身のリスク許容度を考えながら、自分にあったサービスを探してみてはいかがでしょうか？

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