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調べる時間がない人向けのロボアドバイザー、2024年に始まった新NISA、iDeCoを資産運用の超初心者向けに質問に答える形で説明します。手数料・非課税枠・掛金の上限は2026年10月時点の内容に更新しました。

株式投資はなんだか怖い、現金が一番と考える資産運用の超初心者に向けて、資産運用とは何か、なぜ必要か、どんな方法があるかを9つの質問のうち3つに答える形で説明します。物価や金利の数字は2026年10月時点に更新しました。

固定費の見直しは、スマホ・ネット回線、電気・ガス、生命保険、住宅ローンや家賃の順に契約内容を確かめると進めやすくなります。総務省・国民生活センター・生命保険文化センター・住宅金融支援機構の情報をもとに、解約金のルールや切り替えの注意点を整理します。

家計簿は大まかな費目で収支をつかめば十分です。続けるための記録の工夫、総務省「家計調査」の10大費目と2025年の平均額、記録から固定費や貯蓄の見直しにつなげる手順、夫婦で家計を共有する方法を公的情報をもとに整理します。

2025年の消費者物価は前年比3.2％上がり、食料は6.8％上がりました。家計調査で子育て世帯の支出と食費の中身を確かめたうえで、固定費と変動費の分け方、ニーズとウォンツの区別、買い物とカード払いの習慣、先に貯める仕組みまで、節約の始め方を整理します。

子育て世帯の死亡保障は、遺族の支出から遺族年金・死亡退職金・貯蓄・配偶者の収入を引いて決めます。2026年度の遺族年金の額、2028年4月の遺族厚生年金の見直し、保険の種類と保険金・解約返戻金の税金を一次情報で整理します。

資産運用のリスクは損失そのものではなく、運用成果の振れ幅のことです。主なリスクの種類、資産・地域・時間の分散、長期投資と複利、毎年かかる信託報酬、教育費と老後資金でのNISA・iDeCo・預貯金の使い分けを公的な資料で整理します。

株式投資の基礎を、NISAの成長投資枠で個別株を買う家族向けに整理します。株主の権利、東証の100株単位と単元未満株、成行・指値の注文、配当と売却益の税金20.315%、NISAで損失が出たときの扱いまで、公的機関の資料で確かめた範囲で説明します。